“5·15”全國投資者保護宣傳日 | 遵循“適當性”原則 保險保障更穩(wěn)當
來源：中國保險行業(yè)協(xié)會
發(fā)布時間：2024-05-16信息來源：英大財險
在2024年“5·15全國投資者保護宣傳日”來臨之際，中國保險行業(yè)協(xié)會積極貫徹落實國家金融監(jiān)督管理總局相關(guān)部署要求，堅持“以人民為中心”的價值取向，以提升金融消費者風(fēng)險防范意識和金融素養(yǎng)為目的，宣傳理性投資、價值投資和長期投資理念，引導(dǎo)行業(yè)持續(xù)推進誠信文化建設(shè)，切實保護金融消費者合法權(quán)益，服務(wù)金融市場高質(zhì)量發(fā)展。
近年來，監(jiān)管部門陸續(xù)出臺新政策強化“消費者適當性”原則，保護金融消費者的合法權(quán)益。那究竟什么是“適當性”原則、消費者又該如何利用“適當性”原則來選擇合適的保險產(chǎn)品、保障自身合法權(quán)益呢？
通常來講，“適當性”原則是指保險公司所提供的產(chǎn)品及其服務(wù)與客戶需求、財務(wù)狀況、風(fēng)險承受能力、對應(yīng)的金融知識和投資理財經(jīng)驗之間的契合程度。
《銀行保險機構(gòu)消費者權(quán)益保護管理辦法》（銀保監(jiān)會令2022年第9號）要求銀行保險機構(gòu)應(yīng)當建立消費者適當性管理機制，對產(chǎn)品的風(fēng)險進行評估并實施分級、動態(tài)管理，開展消費者風(fēng)險認知、風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受能力測評，將合適的產(chǎn)品提供給合適的消費者。《保險銷售行為管理辦法》（國家金融監(jiān)督管理總局令2023年第2號），也明確要求保險公司對銷售人員、產(chǎn)品進行分級管理并相互匹配，以提高產(chǎn)品的“適當性”。
這就要求保險公司應(yīng)遵循“適當性”原則，將合適的產(chǎn)品或服務(wù)通過合適的渠道提供給合適的消費者，便于消費者進行投資選擇、讓消費者買到更合適的產(chǎn)品。同時保險公司也應(yīng)在保險銷售前、中、后各環(huán)節(jié)履行好消費者權(quán)益保護職責(zé)，對保險銷售行為進行全面規(guī)范，實現(xiàn)源頭治理，更好維護金融消費者合法權(quán)益和行業(yè)良好秩序。
那么作為金融消費者，該如何購買保險產(chǎn)品，讓保險更好地發(fā)揮保駕護航的作用呢？
一是選購保險需選擇正規(guī)渠道
金融消費者選購保險時，應(yīng)從持有保險業(yè)務(wù)經(jīng)營許可的合規(guī)機構(gòu)或在保險機構(gòu)辦理有效職業(yè)登記的銷售人員處辦理保險業(yè)務(wù)，切勿通過非正規(guī)渠道選購保險產(chǎn)品。同時還應(yīng)注意防范以保險為名實施電信詐騙、非法集資的風(fēng)險，若對銷售機構(gòu)或人員有疑問可以通過保險公司官方客服熱線進行確認。
二是選購保險需選擇合適產(chǎn)品
金融消費者選購保險時，應(yīng)提高風(fēng)險防范意識，勿受“更高收益”等誘惑，購買或換購超出自身風(fēng)險承受能力的產(chǎn)品和服務(wù)，避免產(chǎn)生不必要糾紛。同時還應(yīng)注意，簽訂合同時切勿“望文生義”“一勾到底”或是隨意跟風(fēng)購買，注意防范營銷過程中混淆和模糊保險責(zé)任、夸大保險責(zé)任、虛假宣傳等風(fēng)險。
三是辦理業(yè)務(wù)應(yīng)注意信息安全
金融消費者在購買保險、辦理保險業(yè)務(wù)時，應(yīng)妥善保管個人身份證件、銀行卡、金融賬戶等，不輕易委托他人代為辦理相關(guān)手續(xù)，避免個人信息被非法利用、泄露或買賣，線上、線下投保務(wù)必做到本人確認，謹慎對待簽字、授權(quán)、付費等重要環(huán)節(jié)，確保自己了解所簽署或授權(quán)的協(xié)議內(nèi)容，避免個人財產(chǎn)遭受損失。
四是應(yīng)依法維權(quán)、警惕“代理維權(quán)”風(fēng)險
