對于“投保容易理賠難”這句話，民眾可謂耳熟能詳，意指消費者買保險時，保險公司工作人員熱情周到，笑臉相迎，生怕“到手的客戶飛了”。但若發(fā)生保險事故，涉及理賠，問題往往變得復雜，要么消費者被保險公司拒賠，自認倒霉，要么雙方爭執(zhí)不休，甚至鬧上法庭。造成上述說法的原因固然有很多保險公司服務不到位的因素，但消費者了解一些保險常識也有利于減少糾紛，下面簡單介紹一下與保險理賠密切相關的一個保險常識----責任免除。

投保人在投保之前，一定要先弄清楚哪些是除外責任，自己保的險種都包括對哪些事故的賠償。只有這樣，才不會在發(fā)生事故之后，還搞不清楚到底能不能得到保險公司的賠償。

責任免除是保險合同中規(guī)定保險人不承擔保險責任的范圍。責任免除大多采用列舉的方式，即在保險條款中明文列出保險人不負賠償責任的范圍。從邏輯上講，責任免除中列舉的內容本屬于保險責任范圍，但現在從中予以剔除。一般的保險責任中包括的事件很多，難以一一列盡，所以應先把保險責任規(guī)定，大多數事件是保險責任，只有一小部分事件不屬于保險責任，然后再把不屬于保險責任的那一小部分事件規(guī)定為責任免除，從中剔除。這樣一來，什么屬于保險責任，什么屬于責任免除，就十分清楚了。當某一事件發(fā)生時，我們首先看它是否屬于保險責任，如果不屬于保險責任，保險人就不用負責；如果屬于保險責任，我們再看它是否屬于責任免除，如果屬于責任免除，保險人仍不用負責；如果不屬于責任免除，保險人就要負責給付保險金。

除外責任指保單列明的不負賠償責任的范圍。除外責任可以以列舉式的方式在保單中列舉除外事項，也可以以不列舉方式明確除外責任，即凡未列入承保范圍的災害事故均為除外責任。

任何保險商品都不是萬能的，總有一些不能賠付的責任內容。這是因為，保險公司都是經營性的，要考慮承擔的風險的問題。保險公司要對風險認真考察，避免承保風險過大，對應的，保險公司會對風險進行篩選，把一些風險列為除外責任，不予賠償。