針對老年人群體的金融、消費類詐騙逐漸增多。老年人消費者權(quán)益保護(hù)近年來成為消費權(quán)益保護(hù)的重點領(lǐng)域。本期專刊圍繞老年人金融詐騙典型手法進(jìn)行分析，提供防騙指南，助力金融市場實現(xiàn)“共促消費公平、共享數(shù)字金融”。

第一部分：投資養(yǎng)老、以房養(yǎng)老詐騙

有不法分子以投資養(yǎng)老、以房養(yǎng)老等名義進(jìn)行虛假宣傳，實質(zhì)是非法吸收社會資金，擾亂金融秩序，侵害消費者合法權(quán)益。

(一)手法之一：以投資養(yǎng)老為名詐騙養(yǎng)老錢

抓住老年人特點設(shè)計騙局。不法分子利用老年人尋求養(yǎng)老保障、對集資詐騙認(rèn)識不足，打著投資養(yǎng)老、銷售老年產(chǎn)品等旗號，經(jīng)常出現(xiàn)在老年人聚集的場所，不斷向老年人群灌輸金融養(yǎng)老、新型投資等概念。

同時利用小恩小惠通過組織旅游、參觀、講座、贈送禮品等手段，有意博取老年人信任和好感，降低老年人警惕性。后續(xù)拋出承諾高額分紅、保本高息、預(yù)定養(yǎng)老服務(wù)等說辭，誘騙老年人投資所謂“養(yǎng)老服務(wù)”項目承諾吸引老年人。獲得資金后運作、流向不透明，有很高的集資卷款跑路風(fēng)險。

（二）手法之二：用以房養(yǎng)老名義詐騙老年人資金

不法分子所稱的“以房養(yǎng)老”為假。正規(guī)的以房養(yǎng)老是指老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險，即將住房抵押與終身養(yǎng)老年金保險相結(jié)合的創(chuàng)新型商業(yè)養(yǎng)老保險。這種保險目前在我國還處于試點階段且比較小眾，其準(zhǔn)入門檻高、法律關(guān)系復(fù)雜、風(fēng)險因素多，對機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)開展和銷售管理都非常嚴(yán)格。

不法分子所謂的“以房養(yǎng)老”風(fēng)險極高，且暗藏陷阱。不法分子以國家政策名義掩蓋非法集資的本質(zhì)，打著“以房養(yǎng)老”、有高收益回報等旗號誘騙老年人辦理房產(chǎn)抵押，再把借來的錢拿去買其所推薦的理財產(chǎn)品。所謂“理財產(chǎn)品”很可能是虛假的，借來的錢最終還是到了非法機(jī)構(gòu)口袋。

用“以房養(yǎng)老”名義誘騙老人抵押房產(chǎn)，詐騙資金。不法分子所宣稱“以房養(yǎng)老”與國家試行的住房反向抵押養(yǎng)老保險完全無關(guān)，只是其假借國家政策、為非法集資活動造勢宣傳的手段而已，其實根本不具備相應(yīng)的資質(zhì)、能力，往往是“以新還舊”的龐氏騙局。

預(yù)防措施

一、謹(jǐn)記投資是有風(fēng)險的，不宜有賭博心理而冒險入局。消費者要樹立理性投資理財觀念，切勿輕易相信所謂的“穩(wěn)賺不賠”“無風(fēng)險、高收益”宣傳，理財產(chǎn)品如果承諾收益率超過6%就要打問號，超過8%就很危險，10%以上就要準(zhǔn)備損失全部本金，“保本高收益”就是金融詐騙。

二、謹(jǐn)記選擇正規(guī)機(jī)構(gòu)。購買理財投資產(chǎn)品應(yīng)結(jié)合自身的風(fēng)險承受能力，選擇正規(guī)機(jī)構(gòu)和正規(guī)渠道。建議老年人群在購買投資理財產(chǎn)品前，多咨詢正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)人員，多與家人商量，對投資活動的真?zhèn)巍⒑戏ㄐ赃M(jìn)行必要的判斷和了解。

三、注意提防集資詐騙套路。集資詐騙多有“擊鼓傳花”和“龐氏騙局”特點，往往是以新還舊，缺乏實際業(yè)務(wù)支撐和盈利來源，不存在與其承諾回報相匹配的項目，容易發(fā)生卷款跑路、資金鏈斷裂等風(fēng)險。不要被“保本高息”“保證收益”等說辭迷惑。

四、注意保護(hù)個人信息。在日常生活中增強(qiáng)個人信息安全意識，慎重對待合同簽署環(huán)節(jié)，不在空白合同簽字。不隨意提供身份證、銀行卡號、密碼、驗證碼等重要信息，以防被冒用、濫用或非法使用。

第二部分：防范短信釣魚詐騙

向消費者發(fā)送短信釣魚鏈接是電信詐騙的常用手法之一。此類詐騙一般是有組織的專業(yè)詐騙，目的主要是竊取消費者銀行賬戶敏感信息或盜取賬戶資金。

廣大消費者一定要對不明短信、不明網(wǎng)站鏈接和頁面、不明手機(jī)APP提高警惕，尤其是在被要求提供個人銀行賬戶敏感信息時，要多看多思，防范被詐騙風(fēng)險。

預(yù)防措施

一看短信是否真實。詐騙短信假冒銀行名義會降低消費者警惕性。消費者在收到署名為銀行發(fā)送的信息時，要注意辨別真假，尤其不能盲目相信異常號碼發(fā)送的短信。

二看網(wǎng)站鏈接和頁面是否為官方渠道。詐騙短信提供的網(wǎng)頁鏈接可能是假冒手機(jī)銀行或網(wǎng)上銀行網(wǎng)頁的釣魚鏈接，也可能是病毒木馬，不應(yīng)輕易點擊和操作。盡量不要點擊第三方提供的網(wǎng)站鏈接操作，以免被不法分子誘騙。

三看對方索要信息是否為個人重要敏感信息。消費者的身份證號、銀行卡號、賬戶密碼、短信驗證碼、付款碼等均為個人重要且敏感信息，當(dāng)有第三方要求提供或輸入上述信息時，需提高警惕。不隨意在除銀行官方渠道之外的網(wǎng)頁填寫重要敏感信息。如發(fā)現(xiàn)自己上當(dāng)受騙，請立即聯(lián)系銀行凍結(jié)銀行賬戶，保存證據(jù)，及時報警。

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